Je overwaarde gebruiken voor een huis in Spanje: zo werkt het
Droom je van een tweede huis in Spanje? Dan kan de overwaarde van je woning in Nederland of België een slimme manier zijn om dat mogelijk te maken. Door de gestegen huizenprijzen van de afgelopen jaren hebben veel huiseigenaren een flinke financiële buffer opgebouwd. Maar hoe werkt dat precies: je overwaarde opnemen en inzetten voor een woning in Spanje?
Wat is overwaarde?
Overwaarde ontstaat wanneer je huis meer waard is dan de hypotheek die er nog op rust. Stel: jouw woning heeft een marktwaarde van € 400.000 en je hypotheek bedraagt nog € 200.000. Dan heb je € 200.000 overwaarde. Dat bedrag kun je gebruiken om (deels) je Spaanse droomhuis te financieren.
Hoe kun je je overwaarde opnemen?
Er zijn meerdere manieren om de waarde die vastzit in je huidige woning vrij te maken. De meest voorkomende opties:
- Tweede hypotheek
Je sluit een tweede hypotheek af op je huidige woning. Het extra bedrag dat je leent, kun je inzetten voor je aankoop in Spanje. Houd wel rekening met hogere maandlasten en een inkomenstoets: banken in Nederland kijken altijd of je de lasten kunt dragen volgens de normen van het NIBUD en de AFM.
- Huidige hypotheek verhogen
Soms staat je bank toe om de bestaande hypotheek te verhogen. Dit kan gunstig zijn omdat je vaak profiteert van de (lagere) rente van je huidige hypotheek. Ook hier geldt: de bank kijkt of je inkomen voldoende is om de hogere lasten te dragen.
- Persoonlijke lening
Flexibel en sneller te regelen dan een hypotheek. Let op: de rente ligt doorgaans hoger. Doorlopend krediet wordt in Nederland bijna niet meer aangeboden, dus dit is meestal een persoonlijke lening met vaste looptijd en rente.
- Verkoop van je woning
Verhuis je definitief naar Spanje? Dan kun je de volledige overwaarde uit de verkoop inzetten. In sommige gevallen zelfs genoeg om in Spanje contant te betalen. Vergeet niet dat je ook in dat geval nog kosten hebt voor belastingen, notaris en registratie (zo’n 12–14% van de aankoopprijs).
Financiering in Spanje: wat je moet weten
Spaanse banken financieren voor niet-residenten meestal maximaal 70% van de aankoopwaarde van de woning. Dat betekent dat je zelf 30% moet inbrengen, plus de bijkomende kosten (ca. 12–14%). Je overwaarde kan dus een ideale oplossing zijn om dit bedrag te dekken.
Voordelen van overwaarde gebruiken
- Je benut je eigen vermogen in plaats van spaargeld.
- De rentetarieven zijn relatief laag, waardoor lenen interessant kan zijn.
- Je investeert in Spaans vastgoed, wat vaak een slimme langetermijnstrategie is.
Risico’s en aandachtspunten
- Hogere maandlasten: je moet de extra hypotheeklasten wél kunnen dragen, ook als je inkomen verandert.
- Waardedaling: mocht de huizenmarkt in Nederland of Spanje dalen, dan kan dat effect hebben op je totale financiële plaatje.
- Toetsing door banken: in Nederland wordt je lening altijd getoetst op inkomen. Het kan dus zijn dat je niet de volledige overwaarde kunt opnemen.
- Toekomstplannen: denk goed na over je pensioen en inkomen op lange termijn..
Tips voor een goede keuze
- Schakel financieel advies in: een adviseur kan je precies laten zien welke optie voor jou het meest voordelig is.
- Vergelijk banken: voorwaarden en rentes verschillen flink per aanbieder.
- Maak een realistisch overzicht: bekijk je financiële situatie nu én in de toekomst, zodat je zeker weet dat de lasten haalbaar blijven.
Wil jij ook investeren in jouw Spaanse droomhuis?
Het opnemen van je overwaarde kan dé sleutel zijn naar je woning in Spanje. Het geeft je financiële ruimte zonder dat je direct je spaargeld hoeft aan te spreken. Maar: neem geen overhaaste beslissingen. Laat je goed adviseren, bekijk alle mogelijkheden en kies wat bij jouw situatie past.
Op zoek naar jouw droomhuis in Spanje?
Bij HOLASPAIN estates helpen we je graag met het vinden van de plek die écht bij jou past. Dankzij onze kennis van de regio en het woningaanbod begeleiden we je van de eerste oriëntatie tot de sleuteloverdracht.
Ontdek hoe we samen jouw Spaanse woondroom waarmaken.